Consejos para Reclamaciones al Seguro por Pérdidas Parciales Causadas por Fuegos

 

P: Un fuego causó daños a mi casa. ¿Qué necesito saber?

R: Fuegos que causan daños pero no destruyen  completamente una casa crean problemas especiales de reclamaciones al seguro. Frecuentemente se les conoce a estas reclamaciones como “pérdidas parciales” porque la casa sólo ha sido parcialmente destruida. Cosas que debe velar en pérdidas parciales son:

      • Daños escondidos (agua, humo, cenizas, moho, calidad de aire, ductos)
      • Limpieza inadecuada o inapropiada y métodos de reparación
      • Atrasos: Particularmente después de desastres, pérdidas parciales pueden ser de prioridad baja para muchos ajustadores de seguros que están sobrecargados de trabajos
      • Disputas sobre “combinar” y a simple vista: Las reparaciones deben regresar a la propiedad a una “apariencia uniforme y consistente” aún si eso significa reemplazar artículos que no sufrieron daños tales como tejas del techo o alfombras.

En una situación de pérdida de propiedad, hay pasos básicos a seguir para que el proceso de recuperación de seguros corra con fluidez. Documente todo lo que sufrió daños o fue destruido, presente una reclamación a tiempo, aprenda la jerga, conozca sus derechos a recibir un pago justo y completo, y obtenga ayuda cuando y si la necesita. Para más detalles visite la biblioteca en línea de UP para más consejos en reclamaciones Claim Tips

 

P: La casa de mis vecinos fue destruida por los fuegos pero la mía parece no tener daños- ¿Qué debo hacer?

R: Aún cuando no hayan daños obvios a su casa, podría haber sido impactada por calor extremo, humo, o retardantes de fuego, usted aún debería realizar una inspección profunda por un profesional con experiencia y cualificado.

 

P: ¿Quién debe inspeccionar la propiedad?

R: Profesionales licenciados y con experiencia. Contratistas e Ingenieros  Estructurales están cualificados para evaluar los daños (y la integridad estructural de su techo/ vigas restantes etc.) y pueden estimar  el costo de reparaciones. Un Higienista Industrial Certificado está cualificado para probar la calidad del aire (A Certified Industrial Hygienist is qualified to test the air quality).  En raras veces es suficiente tener sólo al ajustador asignado por la aseguradora como la única persona que inspeccione/evalúe los daños. Es casi siempre necesario tener profesionales cualificados adicionales a la inspección de ajustadores. Si su aseguradora se resiste a conducir o pagar una inspección apropiada, pregúntale de nuevo por escrito, respetuosamente recuérdale que es su deber legal realizar una investigación profunda de todos los daños, incluyendo daños escondidos. Si surge una disputa, es mejor buscar y pagar su propia inspección por un especialista independiente y de buena reputación.

 

P: ¿Qué incluye una “inspección profunda”?

R: Una inspección profunda cubre las siguientes áreas:

      • Techo: Su techo debe ser inspeccionado por daños de brasas ardientes. Si el calor fue extremo, la estructura del techo podría estar comprometida. La madera debajo del material del techo podría estar manchada por agua y mohosa. Un experto de techo podría verificar los daños.
      • Acero Estructural, Hierro: Estructuras de Acero y Hierro pueden transferir calor y desestabilizar la fundación o paredes de retención.
      • Estuco, Revestimientos y Concreto: El estuco podría desconchar y agrietarse debido a la deshidratación y hornamiento. Los revestimientos podrían derretirse después de altas exposiciones de calor y moho podría estar presente por debajo. El calor también podría dañar una fundación anclada o base y podría requerir evaluaciones como también una muestra del núcleo del hormigón. Ingenieros estructurales podrían hacer pruebas de Rayos X y otras trabajos forensics miscellaneous.
      • Ventanas: Los marcos de las ventanas podrían derretirse, formarse burbujas o perder color debido al calor. El cristal podría  experimentar decoloración y abultarse y algunos podrían perder su transparencia/claridad. Ventanas abultadas pueden llevar a problemas de húmedad y/o problemas de moho.
      • Plomería y Sistemas de Calefacción: Tuberías, conectores y ductos deben ser verificados por daños.
      • Paredes Interiores y Marcos: Un contratista realizando una inspección profunda del interior de su casa tal vez necesite abrir las paredes para verificar daños a los marcos o para destapar el potencial peligro de tener moho. Es mejor destapar el daño temprano y no más tarde. Sea cortésmente asertivo en las negociaciones de su reclamación para asegúrarse que su casa sea restaurada a una apariencia “uniforme y consistente” opuesta a “colcha de retazos” de materiales nuevos y viejos. Lea más información abajo sobre “combinando”.

 

P: Mi aseguradora no quiere pagarme para combinar las nuevas vías muertas con las viejas en las paredes exteriores de la casa. ¿Qué puedo hacer?

R: Mantenga en mente que en la mayoría de los estados y bajo la mayoría de las pólizas, usted tiene derecho a recibir pago por la mayoría de los gastos de restaurar su casa a una apariencia “uniforme y consistente”, ambos en el interior y exterior de la casa. Si usted tiene sólo una pérdida parcial y su aseguradora no paga para combinar colores, materiales de tejas de techo, alfombras, o cualquier otro material visible, verifique que haya una exclusión en su póliza clara e inequívoca (y verifique si tal exclusión es legal) antes que la acepte. Busque ayuda de su Departamento de Seguro de Estado o reclamación cualificada o profesional legal antes de tomar un no por respuesta.

 

P: Un miembro de mi familia padece de asma. ¿Cómo me aseguro que mi casa esté profundamente limpia, para que su condición no se agrave?

R: Si usted o un residente de la casa tiene condiciones de salud relacionadas a alergias o asma, notifique a su ajustador rápidamente. Si no se elimina el moho y hollín en su casa, puede irritar a personas con problemas respiratorios. Después de una pérdida parcial, usted puede (y debe) obtener pago de su aseguradora por moho, humo, hollín y mitigación de olor.

Su ajustador le dirá que es suficiente con limpiar las superficies usted mismo y que no es necesario realizar una limpieza profunda.  El proceso de limpieza/secado podría ser costoso cuando es realizado correctamente, por tal razón las aseguradoras han desarrollado maneras de controlar los pagos por este tipo de trabajos. Usted debe pararse firme y rechazar todos los corta caminos y limpiezas inapropiadas.

También es muy importante limpiar todo el sistema de HVAC de su casa. Usted puede accesar algunas parte del sistema y limpiarlo a mano, pero un profesional debe hacer el resto. Lea más abajo sobre moho, humo y cenizas  “remediación” (remoción).

 

P: Mi póliza de seguro ¿va pagar por la limpieza de humo y cenizas?

R: En la mayoría de las pólizas los daños por humo están cubiertos bajo las pólizas de propiedad. Debido a que (temporalmente o permanentemente) dañará materiales porosos tales como telas, alfombras, cortinas y madera sin terminado. Algunos artículos pueden ser limpiados, otros necesitarán ser reemplazados. El mármol y los azulejos pueden experimentar decoloración. Su compañía de seguros a lo mejor pague por limpiar humo y cenizas, pero frecuentemente surjen disputas sobre limpieza versus reemplazo de artículos que han estado expuestos a humo. Por ejemplo, supongamos que su ajustador de seguros insista en que es suficiente con limpiar sus cortinas.  El escenario anterior presenta dos posibles resultados:

      • Escenario A:  Usted lleva sus cortinas a un limpiador de buena reputación a que le diga que no tiene sentido limpiarlas o logra que las limpien profesionalmente pero aún se quedan con mal olor. En este caso, reemplaze las cortinas y obtenga reembolso de su aseguradora.
      • Escenario B: Una tintorería de buena reputación realiza un buen trabajo y logran limpiar bien las cortinas. En este caso, reparar o limpiar  puede ser aceptable y apropiado.

 

P: Mi patio es un desastre. ¿Mi seguro pagará por los daños causados a plantas y árboles?

R: Calor extremo y humo matará la mayoría de las plantas y podría contaminar la tierra, haciendo la replantación difícil. Plantas que sufrieron daños podrían morir rápido. Mantenga su reclamación abierta por lo menos por 6 meses y presente un “suplemento” a su reclamación si es necesario. La cobertura por reemplazo de paisajismo es típicamente una cantidad fija o un porcentaje de la cantidad de cobertura de la estructura. Asegúrese de hace su propia matemática para la cantidad que puede recuperar. La pérdida de paisajismo comúnmente excede los límites de cobertura- árboles maduros pueden tener un costo de hasta $5,000 sin embargo muchas pólizas contienen límite de $500 por árbol.

Si usted vive en una ladera, la pérdida de follaje por un fuego puede llevar a derrumbes y/o deslizamientos de tierra bajo condiciones de lluvia. Es importante replantar rápido su propiedad con árboles nativos y grama para estabilizar su patio. Sacos de arena pueden proveer protección temporera a su patio hasta que las nuevas plantas tengan oportunidad de madurar.

 

P: No tengo suficiente seguro para cubrir todos los daños, ¿qué debo hacer?

R: Recuerde que las pérdidas no reembolsables pueden recompensar sus obligaciones de impuestos cuando usted reclama una deducción por las pérdidas fortuitas. Lea sobre sus opciones en nuestra biblioteca de Consejos de Reclamaciones en la sección de “Ayuda Infraseguro” (Underinsurance Help)

 

Para más información, favor leer las siguientes hojas de consejos de UP:

 

Recursos Adicionales: 

 

Para la versión en inglés, haga clic aquí