La preparación de un listado y valoración de una propiedad que ha sufrido daños, ha sido destruida o robada y trabajar con un ajustador durante el proceso de reclamación le puede costar mucho tiempo a usted y dinero. Pero, a menos que sea una reclamación comercial, usted tendrá que ser un buen negociador y diligente con la documentación que debe enviarle a su aseguradora para sus gastos relacionados a la (preparación) de documentos de su reclamación.

El proceso de reclamación de seguro después de una gran pérdida puede ser un trabajo a tiempo completo: innumerables horas en el lugar de la pérdida, respondiendo preguntas, realizando llamadas telefónicas y negociando su documentación. Si usted es un empleado autónomo, esto significará que usted perderá ingreso. El tiempo es dinero. Y, tal vez usted necesite pagar tarifas elevadas por los honorarios de un profesional de ayuda o peritos de daños o construcción, un evaluador de calidad del aire, un contable, un ajustador público o un abogado.

Si su aseguradora no cubre éstos gastos, usted deberá pagarlos de su bolsillo y no recibirá ninguna recompensación después de su pérdida. 

Las pólizas comerciales a menudo específicamente cubren los gastos de “preparación de reclamación”. Si su reclamación es personal, usted tendrá que negociar con su ajustador de seguros para obtener los gastos cubiertos. Dependiendo de la redacción de su póliza, usted tal vez logre su reembolso bajo el tipo de cobertura de “Gastos Adicionales de Vida” o tipos de coberturas similares para gastos adicionales que se incurren debido a la pérdida. Asegúrese de mantener buenos récords y presentar una solicitud clara por escrito que desglose el tiempo y dinero gastados preparando su reclamación.

Los siguientes consejos lo ayudarán a negociar con una aseguradora para obtener el reembolso por los gastos de la preparación de reclamación: 

1. Su compañía aseguradora no lo reembolsará voluntariamente por sus gastos de preparación de reclamo. Usted debe hacer la solicitud y ofrecer argumentos y documentos de apoyo. Lo más probable es que reciba automáticamente un “no está cubierto” como respuesta, pero si usted “Habla Alto”( “Speak UP” )y es respetuoso pero persistente, usted podría tener éxito.
2. Después de una pérdida, mantenga un diario de todas las actividades, conversaciones importantes, acuerdos, etc., y guarde todos los recibos relacionados a los daños, incluyendo aquellos para reparaciones de la propiedad, reemplazo y otros gastos. Si su banco o instituto de tarjeta de crédito cobra por la recuperación de récords antiguos, asegúrese de anotar los costas que paga y mantener copias de los recibos.
3. Si usted contrata tasadores profesionales o paga por tasaciones por escrito de daños o pérdidas de propiedad personal y/o estimados del valor actual de los artículos tales como, obras de arte, joyería o colecciones, mantenga registro de todos los cargos incurridos.
4. Mantenga registro del tiempo que usted incurra documentando su pérdida, incluyendo horas de trabajo y salarios reducidos como resultado del tiempo incurrido en reuniones con ajustadores, contratistas, etc. Entre más documentación y apoyo, mejor. Usted necesitará buenos récords del tiempo incurrido, adicional a pruebas de la tarifa por hora que usted normalmente cobra por su trabajo. Lo más probable le tendrá que entregar información a su aseguradora sobre algunos trabajos recientes para demostrar que usted hubiese ganado dinero si no hubiese tenido que gastar tiempo preparando su reclamación.
5. Si usted utilizó un sistema para mantener registro de sus facturas y gastos antes de la pérdida, utilice ese mismo sistema para registrar los gastos adicionales después de la pérdida. Anote gastos que están relacionados al desastre, por qué se incurrieron y cómo están relacionados al desastre.
6. Acostúmbrese a dar seguimiento a las comunicaciones en persona y por teléfono con confirmaciones por escrito. Correos electrónicos, cartas o faxes todos funcionarán bien, lo que sea más fácil para usted. Esto aplica también a comunicaciones con representantes de la compañía aseguradora y cualquier otra persona que esté envuelta en el proceso de calcular sus pérdidas o ayudar a preparar su reclamación. Después de una conversación, envíe una breve confirmación por escrito de lo que fue discutido y/o acordado.
7. Argumentos para lograr que su aseguradora lo reembolse por los gastos incurridos para la preparación de su reclamación incluyen:

• • • • La aseguradora o ajustador solicitó o requirió que usted trabajara/incurriera en ese gasto.
      • El gasto fue incurrido para poder medir la pérdida de manera precisa.
      • La aseguradora o ajustador cambió su oferta de acuerdo basado en la información en que usted gastó dinero y/o tiempo proporcionándoles.
      • La aseguradora o ajustador no investigó a fondo su pérdida ni le ofreció una indemnización justa,  por lo que tuvo que tomar medidas para que el trabajo se realizará correctamente. Dos ejemplos: 

• • • •  Un fuego ha parcialmente dañado una propiedad. El propietario no quiere regresar con sus hijos hasta que sea seguro regresar, deciden pagar por pruebas y deben ser reembolsados por la aseguradora.
      • Un tornado ha destruido completamente una casa. Hay una diferencia de $75,000 entre el estimado de costo de reemplazo preparado por un contratista local y el estimado de Xactimate de la aseguradora. La aseguradora debe reembolsar por el costo del “alcance de la pérdida” independiente que ayudará cubrir la diferencia.

8. Si la compañía de seguros no quiere negociar o pagar por gastos de preparación de reclamación bien documentada, consulte con un ajustador público con experiencia  o abogado de asegurados (public adjuster or policyholder attorney.) 

United Policyholders agradece y reconoce a los consumidores por todo Estados Unidos que han compartido sus estrategias en este tema y al abogado voluntario Erin Kristofco con Merlin Law Group en la oficina de Denver, Colorado, por su generosa asistencia con ésta publicación.

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